ТАКТИКА ПЛАТЕЖЕЙ по счетам

Советы специалистов
№10 (672)

Сегодня многие американцы оказались в трудном финансовом положении. Доходы сократились, а обязанность платить по счетам - за жилье, коммунальные услуги, выплаты страховок, мортгиджа, студенческого займа и других видов кредитов... Плюс расходы на питание, на эксплуатацию автомобиля, на врачебную помощь... И возникает необходимость выработки определенной тактики платежей по таким счетам – получение отсрочек, сокращение выплат по договоренности с кредиторами, избавление от долгов путем продажи имущества и др.
К сожалению, в условиях кризиса многие люди прячут, как страус, голову в песок, отказываются решать возникшие проблемы и лишь усугубляют свое положение. Вместо того, чтобы выплачивать мортгидж, они занимаются долгами по кредитной карте, только потому, что там сильнее давление на них, или просто прекращают платить по счетам, когда иссякают источники дохода.
Поэтому в целях выживания стоит внимательнее разобраться с техническими и практическими характеристиками счетов, выяснить, в каких случаях можно договориться об отсрочке и сокращении платежей, изменить в свою пользу правила их оплаты.
Обычно любая просрочка платежа отражается на балльной оценке вашей кредитной истории. И кредиторы Очень придирчиво относятся к ее величине, определяя, насколько велик риск предоставления вам займа, при том, что нужно опоздать с платежом не менее чем на 30 дней, чтобы информация об этой просрочке поступила в кредитное бюро. Снижение баллов кредитной истории может повредить репутации заемщика на многие годы, но когда-то это может быть исправлено.
Одни просрочки бывают  более вредными по последствиям, другие - менее. Если опоздать с оплатой рента, то лендлорд сразу же может начать процедуру вашего выселения. Также не замедлят с наказанием кредиторы мортгиджей и автомобильных займов.
А например, компании кредитных карт, медицинских услуг и кредиторы студенческих займов спокойно ждут оплаты по нескольку месяцев.
Обратите внимание на представленную ниже таблицу.
Что касается кредиторов мортгиджей, то нынче ситуация с получением положительных результатов переговоров с ними весьма благоприятна, т.е. кризис недвижимости бьет по карману не только заемщика, но и кредитора. К тому же в достижении взаимно удовлетворительных результатов таких переговоров огромную роль сыграет бюджетный стимул, подготовленный администрацией президента Обамы.
Наконец, хотя это и очень трудно в нынешних условиях, нужно попытаться продать свой дом, если ваши финансовые перспективы очень плачевны. Это может помочь сохранить хорошую кредитную историю.
Нынешний кризис дает большой шанс договориться и с автодилером по поводу задержек выплаты автомобильного займа. Дилеру во многих случаях оказывается выгоднее пойти вам навстречу, чем забирать машину, которую очень трудно продать. Если же необходимость иметь собственный транспорт у вас не слишком велика, то разумнее продать свою машину, чтобы освободиться от излишней и нелегкой финансовой нагрузки.
Неплохо складывается ситуация и со студенческими займами. “РБ” уже писал о том, что с июля 2009 года многие малообеспеченные заемщики получат возможность выплачивать такой заем в ежемесячных размерах, не превышающих 15% от дохода заемщика. Вообще же с кредиторами таких займов всегда можно договориться о длительной отсрочке платежа без какого-либо вреда для кредитной истории.
Налоговая служба часто идет своим должникам навстречу, давая согласие на выплату долга несколькими небольшими суммами. Если же служба она откажется идти на компромисс, то у нее есть большой набор мер, чтобы заставить заплатить долг без задержек.
Долги по кредитным картам, медицинским счетам и личным займам у друзей, родственников и знакомых относятся к разряду «необеспеченных» займов. Может пройти до полугода, прежде чем кредитор начнет на вас давить и обращаться за помощью в коллекторные агентства. Последние соблюдают уважительные правила обращения с заемщиками, но их иск в суд может поступить без задержек. В ответ заемщики часто отключают телефон и становятся труднодоступными для коллекторов.
В каждой конкретной ситуации можно применить свою тактику оплаты счетов и оставлять это на произвол судьбы – недопустимо.

Последствия просрочки платежа

Долг Допустимая просрочка Последствия

Мортгидж до 120 дней Конфискация

Автомобильный заем  1 день Потеря автомобиля

Студенческий заем  до 270 дней Арест зарплаты,  налог. возвратов

Кредитная карта до 180 дней Судебный иск,  арест зарплаты

Налоговый долг Зависит от размера Арест зарплаты,  собственности

Алименты Зависит от размера Судебный иск,  арест зарплаты,  тюрьма

Счета у сборщиков  Зависит от размера Судебный иск, долгов  арест зарплаты,  тюрьма