Личные долги. Коллекция фактов

Америка
№40 (650)

По данным Федеральной Резервной Системы США\Federal Reserve (выполняет функции Центрального Банка страны), свыше 40% американских семей тратят денег больше, чем зарабатывают. В среднем каждый американец расходует $1.2 на каждый заработанный доллар.
Ежедневно среднестатистический американец становится мишенью более 3 тыс. рекламных и маркетинговых предложений.
Опрос Национального Фонда Потребительского Кредита\National Foundation for Consumer Credit показал, что 89% жителей США считают, что им оказалось легко стать должниками из-за чрезмерной доступности кредитов.
Среднестатистический житель США имеет 13 кредитных обязательств: это долги по ипотечному, торговому (например, полученному на покупку автомобиля), образовательным кредитам и по кредитным карточкам. Старейшему среднестатистическому долгу -14 лет, однако один из каждых четырех совершеннолетних жителей США берет кредиты на протяжении 20 лет и более. Только один из каждых 20 американцев имеет кредитную историю, продолжающуюся менее 2 лет.
По данным компании Nilson, по состоянию на конец 2007 года объем потребительского долга США (все задолженности по кредитам, за исключением ипотечных кредитов) достиг $2.55 трлн. - для сравнения: в конце 2006 года он составлял $2.42 трлн.
По данным исследовательского центра Demos, среднестатистический выпускник американского вуза покидает альма-матер не только с дипломом, но и с долгом в $20 тыс. Эта сумма является остатком кредита за обучение, полученного по линии федерального студенческого займа. По данным Национального Центра Статистики Образования\National Center for Education Statistics, в долгах начинают самостоятельную жизнь более 66% выпускников - в 1993 году таковых было менее 40%. За последнее десятилетие размеры студенческого долга за образование выросли вдвое. Кроме того, студенты активно влезают в долги и иными способами - год от года растут их долги по кредитным карточкам. Причем нет признаков того, что молодые американцы извлекают уроки из такой ситуации: вместо того чтобы выплачивать заем, полученный на обучение, выпускники, начиная трудовую деятельность, охотнее продолжают наращивать размеры долга.
Министерство Финансов США\Department of Treasury подсчитало, что, если в 1980-е годы среднестатистическая американская семья откладывала (то есть сохраняла, не тратив на обслуживание кредитов и покупки) в среднем 8.5% своего дохода, то в 2008 году этот показатель составил лишь 0.2%. В 2005 году ситуация была еще более тяжелой - впервые со времен Великой депрессии размеры сбережений были негативными. Большинство (различные источники называют различные данные, но общепринято, что это действительно большинство) американцев не способны сберечь денег достаточно для безбедной старости.
Совокупный долг всех американцев превышает $6.9 трлн.
Примерно 40% американских семей ныне тратят больше, чем зарабатывают.
Исследование Бюро переписи населения США\US Census Bureau показало, что в 2007 году примерно 15% американских домовладельцев (точнее, владельцев жилой недвижимости), которые получили ипотечный кредит, тратили на обслуживание кредита половину и более своего дохода. Традиционно в США размер кредита на покупку жилья определяется по следующей схеме: размеры ежемесячных выплат не должны превышать 30% дохода потенциального заемщика.
По данным финансовой компании Moody’s, примерно 10 млн. домовладельцев США (из 51 млн. обладателей ипотечных кредитов) ныне должны по ипотечным кредитам большие суммы, чем составляет рыночная стоимость их домов и квартир.
По подсчетам Ассоциации Ипотечных Банкиров\Mortgage Bankers Association, более 4 млн. домовладельцев запаздывают с обязательными выплатами по ипотечным кредитам, а в отношении 500 тыс. из них начат процесс принудительного отчуждения недвижимости.
По данным Института Исследований Семьи\Family Research Institute, в США примерно 70% всех браков распадаются из-за финансовых проблем.
Исследование консалтинговой компании ACNielsen показало, что 28% американцев живут от зарплаты до зарплаты. Среднестатистического жителя США отделяет от начала процедуры банкротства только три неполученные зарплаты.
Из-за непрекращающегося роста расходов, как показывают исследования Бюро Статистики Труда США\Bureau of Labor Statistics, к 2010 году 16% американцев пенсионного возраста все еще будут вынуждены работать. По данным Министерства Здравоохранения США\Department of Health & Human Services, 96% американцев, уходящих на покой, становятся финансово зависимыми от государства, семьи или благотворительных организаций.
Ассоциация Профессионалов в Сфере Финансов\Million Dollar Round Table (MDRT) провела опрос, который показал, что финансовые проблемы редко обсуждаются в американских семьях. До свадьбы лишь половина будущих супругов (53%) обсуждали собственные привычки тратить и сберегать деньги, не говорили они также о долгах или о том, как рациональнее распределить финансовые обязанности. 48% респондентов не обсуждали долговых проблем, а 24% вообще не говорили о финансовых вопросах. Четверть семейных пар не составляли финансовых планов до свадьбы. Еще меньше их интересовали отдаленные перспективы: семь пар из десяти не обсуждали планов относительно того, как они обеспечат свою жизнь после выхода на пенсию. Наиболее популярной темой для обсуждения было кто и как тратит деньги. 43% сообщали, что когда разговор заходил на эту тему, возникали споры.
По данным службы Gallup, большинство американцев считают своими главными финансовыми задачами уменьшение общих размеров долга (мнение 73%), уменьшение  долга по кредитным карточкам (61%) и проверку своей кредитной истории (50%).
Государственный долг США превышает $9 трлн. 671 млрд. 701 млн. 374 238. При разделении этой суммы на примерную численность населения США (по оценкам Бюро Переписи Населения\US Census Bureau она примерно равна 305 млн.) получается, что каждый американец - от младенцев до глубоких стариков - ответствен примерно за $31.7 тыс. государственного долга.


Комментарии (Всего: 1)

Разрешите выссказаться по поводу следующего параграфа:

...В 1980-е годы среднестатистическая американская семья откладывала (то есть сохраняла, не тратив на обслуживание кредитов и покупки) в среднем 8.5% своего дохода, то в 2008 году этот показатель составил лишь 0.2%. В 2005 году ситуация была еще более тяжелой - впервые со времен Великой депрессии размеры сбережений были негативными. Большинство (различные источники называют различные данные, но общепринято, что это действительно большинство) американцев не способны сберечь денег достаточно для безбедной старости.


Средний работающий американец как раз таки может и откладывает на старость. Я не удивлюсь если процент отложенный на черный день еще и выше чем в 80-х. Разница в том, что вместо уютного счета в банке, мы увлеклись программой 401К. После до-налоговой "пенки" снятой напрямую из зарплаты, мало у кого мелькнет мысль оторвать от семьи еще кусок. Массовое промывание мозгов помогает поддерживать фешенебельный стиль жизни нескольким умным головам СЕЙЧАС за счет тысяч вкладывателей надеющихся на эту программу в старости. Защитники программы с удовольствием мне объяснят насколько я не права. К сожалению все цифры и доказательства упираются в простое правило экономики - денги постоянно падают в цене. Лучше сегодня заплатить налог и оставшиеся 50 баксов заплатить кредитке, школе, или положить в сбережения, чем унести 250 долларов "пенки" в казино "Программа 401К".

Редактировать комментарий

Ваше имя: Тема: Комментарий: *