Самые распространенные мошенничества по версии Better Business Bureau и Federal Trade Commission

Америка
№10 (829)

 

В пятый раз сотрудники «РБ» приняли участие в традиционной пресс-конференции Федеральной торговой комиссии (Federal Trade Commission – FTC) и Бюро по улучшению деловой практики (Better Business Bureau – BBB). Организации обнародовали окончательные данные по финансовым и потребительским мошенничествам за прошедший год. 
 
На пресс-конференции выступили директор FTC по северо-восточному региону США Леонард Гордон, президент BBB Клэр Розенцвейг, а также представители федеральных, штатных и городских агентств (Почтовая служба, Офис генерального прокурора Эрика Шнайдермана, Департамент по защите прав потребителей и другие). 
 
Традиционная десятка топ-мошенничеств BBB, разбитая по сферам бизнеса, выглядит следующим образом. 
 
Первое место занимает финансовый и страховой сервис (7,267 жалоб), второе – рекламные печатные материалы и службы технической поддержки (5,238), третье – розничные продажи (3,337). 
 
Далее следуют бытовая электроника (3,234), транспортные средства (2,879), индустрия бытового хозяйства (2,754), заказ товаров по почте и лотерея (2,638), косметология и фитнес-индустрия (2,575), мебель для дома и офиса (2,076), путешествия (1,572).  
 
Остановимся на главных мошенничествах 2011 года, которые остаются наиболее опасными для жителей северо-восточных штатов Америки и в 2012 году. 
 
Кража личных данных – преступление номер один
Нью-йоркское отделение FTC получило в 2011 году 75,163 жалобы, из которых 17,880 были связаны с кражами личных данных (Identity Theft). В 23% случаев официальные документы (паспорта, грин-карты, свидетельства о рождении, номера Social Security, удостоверения личности, водительские права) использовались для незаконного получения государственных бенефитов. В 20% для мошенничеств с кредитными картами. В 13% для афер с телефонными счетами и биллами за коммунальные услуги. В 9% - для обмана банковских структур. В 5% - для введения в заблуждение работодателей (так устраиваются на работу нелегалы). Ещё 3% мошенничеств данной категории приходится на получение кредитов (Loans). 
 
Нью-Йорк боится  коллекторов, Нью-Джерси–кредиторов  
Если говорить о самых распространённых мошенничествах, которые никак не связаны с кражей личных данных, то жители Нью-Йорка чаще всего жалуются на сборщиков долгов, а жители соседнего Нью-Джерси, наоборот, на кредиторов. 
Коллекторы, действующие от лица банков, частных бизнесов и государственных служб, всё чаще используют запрещённые методы работы. Они угрожают должникам (причём зачастую тюрьмой или физической расправой), пытаются получить деньги с их родственников и коллег, давят психологически (например, звонят на домашний телефон среди ночи). В общем, чем больше жители имперского штата погружаются в долговую яму, тем наглее действуют агентства по сбору долгов (8,065 жалоб за 2011 год).
 
Что касается жителей Нью-Джерси, то им следует опасаться кредитных мошенников (5,130 жалоб). Во-первых, частных лиц и компаний, обещающих невероятно выгодные лоны на обучение и покупку недвижимости (Advance-Fee Loans). Как правило, они просят заплатить им несколько тысяч долларов за оформление документов на «заочно одобренную беспроцентную ссуду», а потом исчезают или предлагают контракт на совершенно других условиях.     
Во-вторых, интернет-сайтов и компаний по защите и исправлению кредитной истории (Credit Protection / Repair). Тысячи жителей Нью-Джерси, среди которых много новоиспечённых банкротов и потенциальных бездомных (недвижимость в процессе Foreclosure), стали жертвами пустых обещаний спасти банковское доверие посредством «всегда стабильной кредитной истории». 
 
На деле же оказывается, что спасители-мошенники не имеют никакого отношения ни к банковским структурам, ни к трём федеральным кредитным агентствам – Equifax, TransUnion и Experian.
 
Аферы с Loan Modification 
Процедура Loan Modification (LM) подразумевает изменение ипотечного договора на недвижимость в рамках правительственных программ помощи домовладельцам. Впервые она была опробована во время Великой депрессии. С тех пор, к сожалению, количество LN-мошенничеств только увеличилось.
 
Согласно данным программы Prevent Loan Scams, жители Большого Яблока пожаловались на частные компании и банки, занимающиеся переоформлением мортгиджей, свыше 1,100 раз (с июня 2011 года по март 2012 года). Среднестатистические обманутые домовладельцы Бруклина потеряли $8,644; Манхэттена - $4,543; Бронкса - $3,367; Квинса - $2,947; Стейтен-Айленда - $2,338.    
 
Больше других от LM-мошенничеств пострадали афроамериканцы (в общей сложности они потеряли $2,096,097) и пенсионеры с бэбибумерами (44% от всех обманутых). 
 
От себя добавлю, что главным виновником большого числа LM-мошенничеств, бесспорно, является правительство Барака Обамы, которое не смогло отрегулировать эту процедуру. В итоге, многие владельцы недвижимости только ухудшили своё финансовое положение, согласившись на данную «спасительную» процедуру.  
 
Задаток за случайный выигрыш 
К сожалению, люди до сих пор верят в то, что деньги падают с небес. Порядка двух тысяч жителей Нью-Йорка и Нью-Джерси в 2011 году купились на телефонные звонки и письма по обыкновенной (электронной) почте с извещениями о выигрыше (даже если до этого момента они никогда и ни во что не играли).
 
В одном эпизоде жертва услышала в телефонной трубке следующую фразу: «Я звоню вам из Федеральной торговой комиссии, чтобы сообщить о выигрыше в размере $250 тысяч». То есть мошенники начали прикрываться структурой, которая ведёт с ними беспощадную борьбу. 
Как правило, аферисты просят «победителей» выслать им чек или мани-ордер на сумму от одной до десяти тысяч долларов за оформление выигрыша. Получив деньги, мошенники исчезают, а жертва продолжает ждать, когда на банковском аккаунте, наконец, появятся обещанные миллионы. 
 
Вытягивание денег через интернет-сайты знакомств 
Впервые FTC уделила особое внимание людям, обманутым через международные интернет-сайты знакомств. Сценарий этого вида мошенничества не меняется уже много лет. Американский мужчина (реже – женщина) знакомится с интересным человеком, они переписываются некоторое время, а потом иностранец начинает под разными благовидными предлогами выпрашивать деньги или дорогие подарки. 
 
Эксперты просят интернет-пользователей, ищущих любовь через сайты знакомств, вести себя осторожнее, когда: иностранный собеседник (собеседница) подталкивает к общению через электронную почту или скайп; желает приехать в США и просит денег на авиабилет; сообщает о трагедии (несчастный случай, смерть родственника, тяжёлая болезнь) и, как следствие, острой необходимости в деньгах. 
 
Нелегальные курсы, школы и колледжи
Ещё один стремительно набирающий популярность вид мошенничества, объявленный Департаментом по защите прав потребителей (Department of Consumer Affairs) «преступлением года». Его суть заключается в том, что люди выбрасывают тысячи (десятки тысяч) долларов на обучение, чтобы получить диплом (лицензию, сертификат) и устроиться на хорошую работу. На деле же образовательное учреждение оказывается группой энтузиастов-мошенников, которые не имеют права даже преподавать. Именно так обманулась жительница Бруклина по имени Пола, которая выложила за обучение в псевдо-школе медсестёр $6 тысяч. После того, как учреждение закрыл Офис генерального прокурора Шнайдермана, женщина осталась должна банку приличную сумму.
FTC и BBB настоятельно рекомендуют проверять каждое учебное заведение посредством интернет-сайта www.nyc.gov и справочной службы 311. Эти ресурсы получают оперативную информацию от Департамента образования штата Нью-Йорк (New York State Education Department). 
 
Обман из почтового ящика 
Наряду с высокотехнологичными способами мошенничества, преступники продолжают использовать обыкновенные бумажные письма для обмана людей. 
 
Почтовая служба Соединённых Штатов (United States Postal Services – USPS) советует обратить повышенное внимание на конверты, в которых находятся бесплатные туристические путёвки, извещения от государственных департаментов, просьбы от благотворительных организаций пожертвовать несколько долларов, фальшивые счета за лечение или коммунальные услуги. 
 
Ни в коем случае не паникуйте, если получите письмо от спецведомства вроде Федерального бюро расследований (Federal Bureau of Investigation – FBI) с требованием срочно предоставить личные данные вплоть до пин-кодов к кредитным картам. Обязательно сверяйте реальные контактные данные с теми, что присутствуют на конверте.  
 
Фишинг-аферисты  
Мошенничество со сленговым названием «фишинг» (phishing) преследует цель заставить человека выдать личную информацию и тут же об этом забыть. Как правило, аферисты присылают письма по электронной почте от лица известной компании или ведомства (банк, интернет-магазин, государственная служба) с просьбой подтвердить (update, validate, confirm) те или иные данные (телефон, адрес, номер телефона, последние цифры номера Social Security и т. д.). 
Также фишинг-аферисты часто звонят по телефону и спрашивают, с кем говорят. Ни в коем случае не называйте своего имени и фамилии. Зачастую нелегальный сбор информации о человеке начинается именно таким образом. В худшем случае отвечайте вопросом на вопрос. 
 
Куда жаловаться? 
Куда жаловаться? На этот вопрос, к сожалению, многие обманутые люди так и не находят правильного ответа. Они начинают звонить в полицию по телефону 911, где им отказывают в помощи, после чего невинные жертвы признают своё поражение. 
 
Итак, уважаемые читатели, запомните нижеприведённые телефонные номера, интернет-сайты, почтовые и электронные адреса. Они вам обязательно помогут в трудной ситуации. 
 
Бюро по улучшению деловой практики (BBB).
Телефон: (212) 533-7500. 
Факс: (212) 477-4912. 
 
Федеральная торговая комиссия (FTC). 
Телефон: (877) 382-4357. 
Официальный интернет-сайт: 
www.ftc.gov 
 
Отдел криминальных расследований почтовой службы (USPS) США: 
Attn: Mail Fraud
222 S Riverside Plz Ste 1250
Chicago IL 60606-6100
 
Департамент образования Нью-Йорка (проверка образовательных учреждений на подлинность). 
Телефоны: 
(212) 643-4760, 
(518) 474-3969.
 
Центр борьбы с мошенническими рассылками по электронной почте (пересылайте на этот адрес все подозрительные письма, чтобы ими занялась прокуратура): 
 
 
Мошенничества с перефинансированием мортгиджей (Loan Modification Scam). 
Телефон: (888) 995-4673. 
Интернет-сайт: 
www.LoanScamAlert.org    
 
Отдел по защите потребителей (Division of Consumer Protection) – помощь в преступлениях, связанных с кражей личных данных. 
Телефон горячей линии: 
(800) 697-1220. 
 
Проверка лицензированных брокеров, дилеров и других специалистов в сфере недвижимости (Департамент штата Нью-Йорк – Department of State). 
Телефон: (518) 474-4429. 
 
Комитет юристов за гражданские права в соответствии с действующим законодательством (Lawyers Committee for Civil Rights Under Law). 
 
Телефон горячей линии: 
(866) 459-2162. 
Факс: (202) 783-0857. 
Интернет-сайт:
www.preventloanscams.org
 
Интернет-сайт администрации города Нью-Йорк (www.nyc.gov) и телефонная справочная служба (311). 
Через эти источники можно пожаловаться практически на все виды мошенничеств и узнать, куда обратиться за помощью при специфических аферах.  

Комментарии (Всего: 3)

мне кажется при ключения толька начинаются (хреновая ситуация)

Редактировать комментарий

Ваше имя: Тема: Комментарий: *
Очень интересная информация. На какой только обман люди не идут, чтобы не работать.

Редактировать комментарий

Ваше имя: Тема: Комментарий: *
Ничего удивительного в том, что кражи личных данных лидируют в списках мошенничеств нет. Лишнее тому доказательство - случай с Тоддом дэвисом, директором сайта Lifelock, который якобы защищает личную информацию жителей США за 15 баксов в месяц. Дэвис на радил по телевидению и в газетах рассказывал о своем номере Social Security - 457-55-5462. Мол, я защищен системой lifelock и мне совершенно наплевать, что номер кто-то узнает. С тех пор его данными воспользовались не менее двух десятков раз. Этот реклмный ход никак не помог. А весь ресурс lifelock, судя по ревью в интернете, является откровеннымм лохотроном. Как и сотни аналогичных сайтов. Защитить данные невозможно. Эта сфера бизнеса, на которой нагревают руки все - от мексиканцев-наркоторговцев, продающих штатные айди с номером соц- страхования за 50 баксов до таких гос-ведомтсв как FTC и нонпрофитных организаций как BBB. Кражи личных данных выгодны всем. Это часть экономики.

Редактировать комментарий

Ваше имя: Тема: Комментарий: *